Encontrar la casa ideal significa equilibrar sus necesidades y deseos con un precio que realmente puede pagar. Hacer la lista de las cuestiones imprescindibles mientras determina un presupuesto integral para la vivienda le ayudará a prepararse para la búsqueda. Si está listo para comenzar, le ayudaremos con los detalles para que pueda buscar una vivienda con tranquilidad.
Las consideraciones financieras al comprar una casa pueden resultar intimidantes, pero es allí donde intervenimos nosotros. Estos son algunos factores sencillos que tener en cuenta antes de comenzar a buscar la casa de sus sueños.
Tenga en cuenta que comprar una casa significa mucho más que el pago hipotecario mensual. Sopese cada uno de los siguientes elementos para tener una idea más precisa del presupuesto real que tiene para la vivienda.
Con frecuencia, los expertos financieros sugieren, en la medida de lo posible, hacer un pago inicial del 20 % en la compra de una vivienda. Un pago inicial del 20 % aumentará sus probabilidades de recibir la aprobación y le permitirá obtener tasas de interés y cargos de seguro más bajos y reducir el pago hipotecario. Pero existen muchos tipos de préstamos (por ejemplo, préstamos de la FHA, del VA, del USDA y Fannie Mae HomeReady) que le permitirán comprar una vivienda con un pago inicial mucho menor. Decidir la cantidad de dinero que puede gastar en el pago inicial es básicamente el primer paso para comprender cuánto puede pagar.1, 2
Las personas que intentan comprar su primera vivienda en el mercado con frecuencia olvidan los costos adicionales asociados con la compra de una casa. Es importante que incluya los impuestos a la propiedad, el seguro para propietarios, las tasas de la asociación de propietarios (HOA), si corresponde, y otros costos asociados específicamente al edificio, el vecindario o la urbanización en cuestión.
Una vez que se convierta en propietario, será responsable del mantenimiento de la vivienda. Por lo tanto, si fuera necesario reparar las tuberías o cambiar el sistema de climatización, querrá tener fondos disponibles para financiar dichas reparaciones. Existen dos reglas generales que se pueden aplicar en estos casos. Una es la regla del 1 %: calcule que gastará aproximadamente el 1 % del costo de compra de la vivienda por año en mantenimiento. (Algunos expertos sugieren que el importe debería estar más cerca del 3 %; probablemente eso dependerá de la condición actual de la vivienda, el clima en el área y otros factores del mercado). Por ende, si el costo de la vivienda es de $250,000, necesitará aproximadamente $2,500 por año para reparaciones y mantenimiento. La otra manera de presupuestar el mantenimiento es con la regla de superficie: calcule que gastará alrededor de $1 por pie cuadrado por año. Eso significa que, si la vivienda tiene una superficie de 2,000 pies cuadrados, gastará aproximadamente $2,000 por año en mantenimiento. Asegúrese de incluir en la proyección fondos de ahorro para cubrir costos constantes e inesperados, desde el mantenimiento del jardín hasta la reparación de techos, sin que le provoquen un estrés excesivo.3
No olvide incluir los costos de la mudanza. Piense en la empresa de mudanzas, los cargos de alta de los servicios públicos y nuevos muebles o electrodomésticos que necesite para habitar la vivienda, y sume estos gastos al presupuesto integral.4
¿Cuál es el costo combinado de los servicios de gas, agua, electricidad, recolección de basura y reciclaje en la nueva vivienda? Agréguelos también al presupuesto para evitar sorpresas.4
Obtenga respuestas a otras preguntas que tenga sobre ser propietario y comuníquese con un oficial de préstamos en cualquier momento para obtener más información acerca de los gastos que debe tener en cuenta.
Una casa es una inversión financiera, pero también es una pieza central en su vida y la de su familia. Asegúrese de considerar sus prioridades personales para conseguir una casa que le encante.
No importa cuánto adore una casa o un vecindario: si estos no satisfacen sus necesidades, usted probablemente no será feliz a largo plazo. Piense en lo que para usted debe tener una casa para ser cómoda. Considere la cantidad de habitaciones que necesitará, ahora y más adelante, si pretende tener hijos o acoger a su madre o padre anciano. Y estas son algunas cosas más para considerar:
Elija una casa que adore, pero también un vecindario que le encante. Querrá vivir en un lugar donde se sienta seguro y cómodo, pero existen también otros factores prácticos que tener en cuenta, como:7, 8
Quizás la casa tiene muchos de los elementos básicos que desea, pero necesita electrodomésticos nuevos. O tal vez sea necesario ampliar la cocina. Quizás el jardín es lo suficientemente grande, pero necesita una cerca para sus hijos o sus perros.7 Anote:
¿Qué es realmente importante para usted en el día a día? Cuando se imagina viviendo en la casa, ¿se imagina recibiendo muchos invitados en una galería? ¿Está en la cocina cocinando con toda la familia alrededor? ¿Para qué aspectos de su estilo de vida debe resultar apta la casa? Estas son algunas ideas para considerar:
Considere sus rutinas diarias normales y determine si la casa que desea se ajustará realmente a la forma en que vive.7, 8, 9
Inicie su solicitud de préstamo aquí. No se preocupe: si no puede avanzar, puede llamarnos.
Lo ayudaremos a encontrar el préstamo adecuado, iniciar su solicitud y responder sus preguntas.
Conéctese con un experto local y reúnase de forma remota o en una sucursal cercana. Lo guiaremos durante todo el proceso de préstamo hipotecario.
¿Está pensando en comprar su primera vivienda o ya conoce el proceso? Contamos con una amplia gama de opciones hipotecarias que se adaptan a sus necesidades y las de su familia.
Aquí no hay sorpresas: solo la tranquilidad de recibir pagos mensuales constantes que se ajustan a su presupuesto.
Si está considerando comprar una vivienda y no sabe por dónde empezar, ha venido al lugar correcto. Estamos aquí para ayudarle a encontrar el préstamo hipotecario adecuado según sus necesidades y su presupuesto.
Programas para prestatarios que cumplan los requisitos. Todos los prestatarios están sujetos a aprobación crediticia, aprobación de suscripción y los términos y condiciones de la entidad crediticia. Los programas pueden variar sin aviso previo. Es posible que se apliquen algunas restricciones. No es un compromiso de préstamo. Un asesor de préstamos revisará y le proporcionará los plazos, las condiciones, información sobre divulgación y detalles adicionales sobre las tasas de interés que corresponden para su situación en particular.
1Gobel, Reyna. "Are you Ready to Buy a House?You’ll Need to Consider More than Just Finances." Investopedia. 9 de marzo de 2022. https://www.investopedia.com/articles/mortgages-real-estate/10/ready-to-buy-house.asp
2Forbes Finance Council Expert Panel. "Nine Financial Factors to Consider Before Buying Your First House." Forbes. 19 de diciembre de 2019. https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2019/12/19/nine-financial-factors-to-consider-before-buying-your-first-house/?sh=2c77987e4b9f
3Williams, Terry. "Rule of Thumb: How Much to Budget for Home Maintenance." The Balance. 8 de marzo de 2022. https://www.thebalance.com/home-maintenance-budget-453820
4Briseno, Terry. "How Much Should You Save Before Buying a House?" How Stuff Works. https://home.howstuffworks.com/real-estate/buying-home/how-much-should-you-save-before-buying-house.html
5Russell, Gloria. "Ten Important Features to Consider When Buying a House." Homeia. 30 de mayo de 2021. https://homeia.com/10-important-features-to-consider-when-buying-a-house
6Gleisner, Tina. "Lifestyle Choices and Home Ownership." Home Tips for Women. https://hometipsforwomen.com/lifestyle-choices-home-ownership
7Cleland, Angie. "Top Lifestyle Considerations for Buying a Home." Birmingham Mommy. 31 de agosto de 2021. https://birminghammommy.com/top-lifestyle-considerations-for-buying-a-home/
8"Five Lifestyle Considerations for Buying Your First Home". Westcott Homes. https://www.westcotthomes.com/5-%E2%80%8Blifestyle-%E2%80%8Bconsiderations-%E2%80%8Bfor-%E2%80%8Bbuying-%E2%80%8Byour-%E2%80%8Bfirst-%E2%80%8Bhome
9Swanson, Riley. "Three Tips for Buying a House That Will Support Your Lifestyle." Realty Times. 16 de febrero de 2020. https://realtytimes.com/consumeradvice/buyersadvice/item/1036708-3-tips-for-buying-a-house-that-will-support-your-lifestyle