Un préstamo hipotecario de refinanciamiento con retiro de efectivo puede ayudarlo a consolidar deudas, remodelar su vivienda, pagar la universidad, hacer una compra importante o, incluso, comprar otra propiedad.
Con este tipo de refinanciamiento, convierte el valor neto de la vivienda en efectivo al crear un nuevo préstamo por un importe mayor para cubrir estos gastos. Para que esto sea posible, el valor actual de su vivienda debe ser mayor que el importe que adeuda sobre su hipoteca actual.
Así es como funciona un refinanciamiento de hipoteca con retiro de efectivo
Como ejemplo, digamos que la familia Walkers quiere remodelar su casa, lo cual tendrá un costo de $100,000. Cuando la familia compró originalmente la propiedad, la pareja tomó un préstamo por $400,000. Hoy en día, deben $200,000 de la hipoteca, lo que significa que han acumulado al menos $200,000 en valor neto de la vivienda. A lo largo de los años, el valor de las propiedades en su vecindario ha aumentado y su casa ahora tiene un valor de $500,000. La familia Walkers pueden convertir una parte del valor neto de la vivienda en efectivo mediante refinanciamiento con retiro de efectivo.
En este ejemplo, la pareja puede obtener un nuevo préstamo hipotecario por $300,000. La nueva hipoteca cancelaría el saldo restante de $200,000 de su préstamo original y dejaría $ 100,000 disponibles para pagar los costos de remodelación.
Refinanciamiento con retiro de efectivo frente a HELOC
Un refinanciamiento con retiro de efectivo es solo una forma de pedir un préstamo respaldado por el valor líquido disponible de su vivienda. Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es otra opción popular. ¿Cuál es la diferencia entre las dos? Un refinanciamiento con retiro de efectivo es una nueva hipoteca que paga su hipoteca existente, por lo que puede tener plazos diferentes a los del préstamo original. Al cierre, recibe el importe sobrante (la parte de retiro de efectivo) como una suma global.
Una HELOC es una línea de crédito renovable a tasa variable con sus propias condiciones y calendario de amortización, independiente de su primera hipoteca. Puede usar su línea de crédito con garantía hipotecaria según necesite durante un cierto período de tiempo, llamado "período de disponibilidad", que generalmente es de 10 años. Cuando reembolsa la cantidad que usó, vuelve a estar disponible para usted.
Estas son algunas otras diferencias clave entre un refinanciamiento con retiro de efectivo y una línea de crédito con garantía hipotecaria
Hipoteca de refinanciamiento con retiro de efectivo:
- Tasas de interés fijas o ajustables disponibles
- Una hipoteca con un pago mensual
- Una nueva hipoteca con un importe de préstamo mayor usando el valor neto acumulado de la vivienda
- Fondos de retiro disponibles al cierre con pagos distribuidos a más largo plazo
- Puede tener una tasa de interés más baja que el financiamiento del valor neto de la vivienda
Línea de crédito con garantía hipotecaria:
- Tasa de interés variable conforme a un índice, generalmente la tasa preferencial de EE. UU. publicada en The Wall Street Journal
- La tasa de interés cambia a medida que cambia la tasa índice
- Usa los fondos según necesite durante el período de disponibilidad de 10 años
- Línea de crédito rotativa
- Opciones de reembolso de préstamo flexibles disponibles
