Mantener una calificación crediticia saludable es esencial para mantener su bienestar financiero y avanzar hacia sus objetivos de vida.
Y si su calificación crediticia no está exactamente donde quiere que esté, la buena noticia es que no está establecida de por vida; siempre puede mejorar con la ayuda de prácticas financieras inteligentes. Si está buscando formas de crear y mantener una calificación crediticia saludable, tome medidas con estos consejos.
1. Manténgase al día con sus facturas.
Si bien puede parecer obvio, debe pagar sus facturas a tiempo, siempre. Esta es una de las formas más simples de crear crédito, ya que les muestra a las entidades crediticias que usted es un prestatario responsable. Hacer pagos a tiempo tiene un impacto positivo en su calificación crediticia, así que asegúrese de cumplir con los plazos o configure un sistema de pago automático para sus cuentas. Recuerde que su historial de pago de facturas representa, aproximadamente, el 35 % de su calificación crediticia, y hasta un solo pago atrasado puede dejar una marca negativa.1
2. Lleve un registro de los gastos.
Crear presupuestos es importante en cualquier situación financiera, pero es especialmente útil cuando se trata de administrar sus tarjetas de crédito. Si comienza a ver que sus gastos mensuales se están acercando a su límite de crédito, puede ser una buena idea aumentar su límite o considerar reducir sus gastos. Su índice de utilización de crédito (qué porción del crédito disponible usa realmente) tiene un impacto en su calificación crediticia. El uso de una pequeña porción (recomendamos un 30 % o menos) de su crédito disponible contribuirá en gran medida a fortalecer su calificación.
3. Pague las deudas rápidamente.
Según un estudio de NerdWallet, el total promedio de la deuda de tarjetas de crédito de un hogar estadounidense en 2018 fue de $6,803. Si se ha omitido algún pago en el pasado, es probable que su calificación crediticia haya bajado un poco; sin embargo, puede minimizar el impacto de esa deuda pagándola rápidamente. Vuelva a la normalidad recortando gastos innecesarios y creando un plan de pagos. Una buena práctica de creación de crédito es nunca pedir prestado más de lo que puede pagar. En última instancia, su nivel de deuda es importante, ya que determina alrededor del 30 % de su calificación crediticia.1
4. Diversifique el crédito que usa.
Tener una combinación crediticia sólida tiene un papel positivo en su salud crediticia, lo que demuestra su capacidad de administrar varios tipos de deuda al mismo tiempo. No es necesario tener todo, pero una combinación de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos en cuotas, préstamos hipotecarios y préstamos estudiantiles puede ayudarlo a mejorar su calificación. Evalúe los diferentes tipos de crédito que tiene abiertos y asegúrese de que sea una combinación saludable de crédito abierto y cerrado. El crédito abierto se refiere a cualquier préstamo en el que puede realizar retiros y reembolsos, como una tarjeta de crédito. El crédito cerrado se refiere a un préstamo que se fija por un período de tiempo con pagos regulares, como un préstamo para comprar un automóvil o una hipoteca. Su combinación crediticia representa aproximadamente el 10 % de su calificación crediticia.1
5. Pruebe un servicio de monitoreo de crédito.
Los servicios de monitoreo de crédito tales como Privacy Guard, Credit Karma y Identity Force están diseñados para ayudarlo a protegerse del robo de identidad, vigilando de cerca su informe de crédito. Después de suscribirse a un servicio, vigilan su actividad crediticia y le alertan sobre cualquier cambio en sus cuentas, para ayudarlo a evitar fraudes y amenazas de identidad. Esto es importante, en especial, porque el Identity Theft Resource Center (ITRC) descubrió que la cantidad de números de tarjeta de crédito expuestos en 2017 ascendió a 14.2 millones, un 88 % más que el año anterior.2 Algunos servicios incluso ofrecen consejos personalizados sobre cómo mantener una calificación saludable. El monitoreo de su informe puede no ser una forma instantánea de generar crédito, pero ser proactivo puede ayudarlo a identificar y resolver posibles amenazas con rapidez antes de que tengan la oportunidad de dañar su calificación crediticia.
6. Sea paciente.
La duración de su historial crediticio es de alrededor de un 15 % de su calificación crediticia.1 Dependiendo de dónde se encuentre en su camino de crédito, tomará algún tiempo construir un historial. Mientras tanto, concéntrese en sus hábitos financieros y vea dónde se pueden hacer mejoras. Pagar las facturas a tiempo siempre, pagar las deudas, realizar un seguimiento de los gastos y controlar su crédito de forma rutinaria son excelentes maneras de crear crédito con el tiempo.
