A medida que se consolida el mercado inmobiliario y las viviendas alcanzan nuevos valores máximos, este es un buen momento para pensar en acceder al valor intrínseco de su propiedad: el valor neto de la vivienda. Su vivienda es uno de sus activos más valiosos, un recurso que puede utilizar para financiar gastos grandes que son importantes para usted. Y a raíz del clima actual, es posible que el valor de su vivienda haya aumentado más de lo que usted cree.

Como en Flagstar nuestro principal interés es ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, queremos que comprenda cómo y por qué el valor neto de su vivienda puede ser un recurso valioso en caso de que necesite dinero para obligaciones y compras importantes.

Préstamos sobre el valor neto de la vivienda y cómo funcionan

A medida que cancela su hipoteca y aumenta el valor de las viviendas, es posible que disponga de más fondos para usar. Por ejemplo, si el valor de mercado de su vivienda es $250,000 y usted debe $100,000, tiene $150,000 en valor neto. Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda le permiten pedir prestado por ese importe y usar los fondos de distintas maneras.

Existen varios tipos de préstamos sobre el valor neto de la vivienda. Aquí analizaremos una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y una hipoteca con retiro de efectivo.

• Una hipoteca con retiro de efectivo es un refinanciamiento que le permite aprovechar el valor neto acumulado de su vivienda tomando parte de ese valor en efectivo cuando se realiza el refinanciamiento. El efectivo puede destinarse prácticamente a cualquier fin, como remodelar una vivienda, consolidar deudas con intereses elevados o alcanzar otros objetivos financieros.
• Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tiene una tasa variable y ofrece mayor flexibilidad, ya que le permite utilizar la línea de crédito según lo necesite. La línea de crédito se basa en la diferencia entre el valor actual de su vivienda y el saldo de su hipoteca. 

La decisión con respecto a qué solución sobre el valor neto de la vivienda es la más adecuada para usted dependerá de sus necesidades y de su situación financiera. Un asesor de préstamos de Flagstar puede ayudarlo a conocer los detalles y decidir qué opción es la más adecuada para usted.

Oportunidades para acceder al valor neto de la vivienda

Es mejor considerar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o una hipoteca con retiro de efectivo como una inversión en revalorización de activos, un paso importante para ayudarlo a mejorar su futuro financiero e incrementar su tranquilidad. Estos son algunos ejemplos:

Usos comunes

• Mejoras o renovaciones en la vivienda: Tanto si está renovando la cocina como incorporando una nueva habitación para un bebé en camino, este tipo de mejoras añaden valor a la vivienda y, en definitiva, aumentan el valor neto. A menudo terminan pagándose solas.
• Consolidación de deudas: Una hipoteca con retiro de efectivo o HELOC le permite consolidar deudas con intereses elevados a una tasa más baja y ahorrar dinero mensualmente. También puede utilizar el valor neto de la vivienda para cancelar deudas personales, como préstamos para automóviles o grandes facturas de tarjetas de crédito.

Otros usos

• Emergencias inesperadas: La capacidad de pedir un préstamo respaldado por el valor neto de la vivienda puede ser de gran alivio frente a una enfermedad grave, la pérdida de empleo o algún otro acontecimiento imprevisto que resulte demasiado costoso para cubrirlo con ahorros.
• Iniciar o hacer crecer un negocio: Independientemente de que sea un trabajo a tiempo completo o un proyecto paralelo, un préstamo sobre el valor neto de la vivienda puede ofrecerle el capital necesario para el despegue de su nuevo negocio, o permitirle adquirir recursos adicionales para que lleve su empresa al nivel siguiente.
• Nueva capacitación: Si está pensando en cambiar de empleo, un préstamo sobre el valor neto de la vivienda puede ayudarle a pagar los costos de una nueva certificación, un programa de educación ejecutiva o un nuevo título universitario. 
• Una boda: Con el costo de una boda estimado en promedio en $20,000 o más (sin incluir la luna de miel), es posible que algunas parejas quieran tomar una HELOC o una hipoteca con retiro de efectivo para cubrir el gran evento.

Errores que debe evitar

Es importante tener en cuenta que acceder al valor neto de la vivienda no es la opción adecuada para todos los gastos importantes. Estos son algunos obstáculos que debe evitar:

• Invertir en activos depreciados o de baja rentabilidad: por lo general, pagar unas vacaciones o comprar un automóvil no es hacer un uso inteligente del valor neto de la vivienda. Un automóvil comienza a perder su valor desde el momento en que lo retira de la concesionaria. Y usar el valor neto de la vivienda para pagar un viaje o actividades recreativas o de entretenimiento con frecuencia puede indicar que debería volver a evaluar su presupuesto o buscar otras herramientas financieras que sean mejores recursos.

• Compensar problemas de flujo de caja sin hacer otras modificaciones importantes: ocasionalmente, es posible que necesite dinero extra para cubrir algo inesperado, pero si depende de un flujo de caja adicional para cubrir los gastos de la vida diaria, entonces acceder al valor neto de la vivienda podría no ser la opción adecuada. Esto podría significar la pérdida de valor neto de su vivienda sin obtener el mismo valor. Si depende del valor neto de la vivienda simplemente para lo cotidiano, es posible que deba presupuestar sus gastos diarios de manera más eficiente o que deba buscar otras fuentes de ingresos.

Aproveche al máximo las oportunidades para acceder al valor neto de su vivienda

Esperamos que la información que ofrecemos aquí lo ayude a tomar medidas para mejorar sus finanzas de modo que pueda lograr las cosas importantes que desea en la vida. Para obtener más información acerca de préstamos sobre el valor neto de la vivienda y las opciones disponibles, comuníquese con un experto en hipotecas de Flagstar o visite nuestra sección Educación y herramientas. En Flagstar, estamos siempre disponibles para brindarle asistencia. Nuestro interés, como siempre, es usted.