En el contexto actual de compra de viviendas, la competencia es feroz

En el mercado actual, más favorable para los vendedores y con tasas de interés en aumento, es posible que usted dude en lanzarse a la búsqueda de una casa. Y siempre es una buena idea sopesar las ventajas y las desventajas de comprar en cualquier mercado. Pero la compra de una vivienda no siempre puede esperar. Por eso, si quiere o necesita comprar una casa ahora mismo, queremos ayudar. Hemos descrito las mejores herramientas, recursos e ideas para ayudarle a tomar las decisiones más inteligentes para sus finanzas y destacarse ante los compradores. Así, podrá conseguir la vivienda que desea.

Prepárese

Siempre comience la búsqueda de una vivienda armándose de información. Estas son algunas pautas para comenzar:

Entienda lo que puede pagar¹

Será casi imposible que los vendedores lo tomen en serio sin una preaprobación del préstamo (a menos que pretenda hacer una oferta en efectivo). Una preaprobación de hipoteca es un documento de una entidad crediticia aprobada, que muestra a los vendedores lo que usted puede gastar en una vivienda. Según Bankrate: "En el mercado inmobiliario actual… simplemente hay demasiados compradores para que los vendedores estén dispuestos a arriesgarse con alguien que no haya al menos hablado con una entidad crediticia sobre la posibilidad de obtener una hipoteca".¹ Por eso, comience su búsqueda hablando con una entidad crediticia de confianza y averiguando cuánto podrá gastar en una vivienda.

Conozca la diferencia entre precalificación y preaprobación

La precalificación se usa para estimar lo que podría gastar en una vivienda en función de la información que proporciona a su entidad crediticia, incluidos sus ingresos, deudas y un resumen general de sus finanzas. Sin embargo, no recibirá la preaprobación hasta que su entidad crediticia realice una verificación crediticia incidente de sus finanzas. La preaprobación es el importe verificado que puede gastar según la evaluación de su entidad crediticia sobre su calificación crediticia, solvencia e informe de crédito. En otras palabras, es una verificación de su precalificación basada en los hechos.^1,2

Tenga en cuenta que la preaprobación es válida solo 90 días

Una calificación crediticia varía según diversos factores y puede cambiar de una semana o un mes a otro, en función de si saldó o acumuló más deudas, si tuvo una mayor cantidad de indagaciones de crédito incidentes sobre sus finanzas o si hizo un pago atrasado, entre otros factores. Debido a que las calificaciones crediticias tienden a cambiar, el importe de la preaprobación solo será válido por unos 90 días, según su entidad crediticia. Dado lo competitivo que es el mercado actual, es posible que deba pedirle a su entidad crediticia que renueve su preaprobación si no encuentra una vivienda dentro de los 90 días asignados. Una nueva preaprobación puede requerir otra verificación de crédito.³

Elija la hipoteca adecuada para usted 

¿Está listo para comprar? Reúnase con un experto en préstamos de Flagstar para determinar el mejor plan hipotecario para sus necesidades. Podemos ayudarle a sopesar los costos y beneficios asociados a cada opción de producto. Empiece por familiarizarse con estos conceptos básicos sobre hipotecas. 

 

Explore nuestras calculadoras

Las hipotecas no son todas iguales, y ofrecemos una amplia variedad de opciones. Una buena manera de determinar el tipo de préstamo que se adapta a sus necesidades es experimentar con nuestras calculadoras de hipotecas, que pueden ayudarle a desglosar los diferentes aspectos financieros de la compra de una vivienda nueva. Estas herramientas hipotecarias fáciles de usar pueden ayudarle a comprender lo que puede pagar y responder preguntas importantes, que incluyen:

 

¿De cuánto serán mis pagos hipotecarios?

¿De cuánto serán mis pagos con una ARM?

¿Cuánto debo destinar a mi pago inicial?

¿Cuál es la adecuada para mí, una hipoteca a 15 o a 30 años?

Conozca los dos tipos de opciones de préstamo más habituales

Hipoteca con tasa fija

Una hipoteca con tasa fija significa que la tasa de interés seguirá siendo la misma durante la vigencia del préstamo, por lo que puede esperar hacer los mismos pagos de capital e intereses todos los meses. Sin embargo, tenga en cuenta que, como señala Bankrate: "… los pagos hipotecarios pueden fluctuar a medida que los impuestos sobre la propiedad o el seguro para propietarios cambian con el tiempo, porque esos costos suelen están incluidos en los pagos de su préstamo en depósito".4 Las hipotecas con tasa fija son predecibles, lo que las convierte en una excelente opción para prestatarios con ingresos fijos, para quienes no quieran preocuparse por los cambios en las tasas de interés o para cualquiera que desee la seguridad de un pago mensual estable. Obtenga más información acerca de ellos aquí.

Hipoteca con tasa ajustable

Una hipoteca con tasa ajustable (ARM) suele ofrecer una tasa de interés inicial más baja durante el período inicial del préstamo. Dado que los intereses han estado subiendo, las ARM son cada vez más atractivas para los compradores que buscan tasas más bajas. Sin embargo, si bien las tasas de interés iniciales de las ARM son más bajas, pueden aumentar considerablemente, según el índice al que estén vinculadas.4 Las ARM generalmente son las preferidas por los compradores que no tienen previsto quedarse en sus casas por mucho tiempo (más de cinco años), prestatarios que no pueden calificar para tasas fijas más bajas o quienes pueden manejar pagos fluctuantes. Lea más sobre las ARM aquí.

Haga que sus ofertas se destaquen

Si cuenta con financiamiento y sabe cuánto está dispuesto a gastar, es hora de empezar a buscar una casa. He aquí algunas formas de ayudar a diferenciar su oferta en un mercado competitivo.

Trabaje con su agente de bienes raíces para encontrar listados antes o fuera del mercado

Muchos vendedores comienzan el proceso de oferta publicando su propiedad únicamente con profesionales de bienes raíces y no en el mercado en general. De este modo, los vendedores evitan publicar su dirección al público en general, pueden tantear el terreno antes de poner su casa a la venta y pueden evitarse la molestia de organizar y preparar su casa para visitas, en caso de que consigan una venta rápida. Considere la posibilidad de trabajar con su agente para acceder a estos listados, ya que pueden brindarle una ventaja competitiva sobre otros compradores que no saben preguntar por ellos.⁵

También puede encontrar publicaciones antes estableciendo contactos en línea con personas que viven en sus vecindarios favoritos. Póngase en contacto con las asociaciones de propietarios para estar al tanto de las publicaciones tempranas. Puede usar Facebook o Nextdoor para estar al tanto de las viviendas que puedan estar en el mercado antes de que muchos otros compradores se enteren de ellas.⁶

Dígales a todos sus conocidos que está buscando una casa: coménteles a sus amigos, familiares y colegas que está buscando comprar para que le mantengan al tanto de cualquier persona que pueda estar vendiendo.⁵

Ahorre efectivo para cubrir las diferencias de tasación

Una diferencia de tasación ocurre cuando la tasación de su entidad crediticia hipotecaria determina que la casa por la que hizo una oferta no vale lo que acordó pagar. La mejor manera de evitar una diferencia de tasación es contratar a un agente experto que sepa cómo encontrar casas comparables en el mercado y evaluar cuál podría esperar que sea la tasación.⁷

Pero usted tiene opciones ante una diferencia de tasación. Se puede intentar negociar con el vendedor para acercar el costo de compra al valor de tasación. O puede renunciar a la operación, si ha incluido una cláusula de tasación en el contrato de compraventa. Pero, en un mercado competitivo, es muy posible que desee comprar la vivienda de todos modos. En este caso, si puede, considere la posibilidad de pagar en efectivo la diferencia entre el valor de la vivienda y el precio que pide el vendedor, para que aún pueda obtener la casa que desea.⁷

Haga ofertas únicas

Si está listo para ser creativo con sus ofertas y destacarse ante los vendedores, pídale a su agente de bienes raíces que trabaje con el agente del vendedor para averiguar qué necesita el vendedor en una oferta. Su agente puede ser un recurso invaluable para ayudarle con una de estas opciones (o todas):

Considere la posibilidad de renunciar a la cláusula de tasación. 

Sí, esto podría significar una inversión mayor de lo que técnicamente vale la casa, pero probablemente agilizará el proceso tanto para usted como para el vendedor y hará que su oferta sea más atractiva.^8,9

Ofrezca renunciar a la inspección.

Los vendedores valorarán la oportunidad de evitar hacer grandes reparaciones en su casa y podrían elegirlo a usted sobre otros compradores que la exigen. Podría significar una inversión mayor por su parte con el tiempo, pero si es la casa de sus sueños y cumple la mayoría de sus requisitos, podría valer la pena de todos modos.

Cree una conexión emocional.

Considere la posibilidad de sumar un toque personal a su oferta monetaria. Por ejemplo, ofrezca $350,000.85 si la fecha de su boda cae el 5 de agosto.⁸ Pero evite escribirle una carta personal al vendedor, ya que esto constituye una infracción a la Ley de Vivienda Justa.

Comience con su mejor oferta.

Este no es el momento de regatear por cosas que no importan o de presentar una oferta muy por debajo del valor de la casa que desea. Haga una oferta que respete el tiempo del vendedor y que sea acorde con lo que realmente está dispuesto a gastar en la casa.¹⁰

El efectivo manda.

Una oferta en efectivo alerta a los vendedores de que no tendrá que esperar la aprobación del préstamo y que podrá cerrar la venta más rápido. Cuanto más efectivo pueda ofrecer al vendedor, más probabilidades habrá de que acepte su oferta.¹⁰

Queremos que consiga la casa de sus sueños. Y siempre estamos a disposición para ayudarle en el camino hacia la propiedad de una vivienda. Comuníquese con nosotros en cualquier momento y le indicaremos la dirección correcta.