En lo que respecta a ahorrar, uno siempre escucha el mismo consejo: "Despacio y con constancia se gana la carrera". Sin embargo, hay una forma de acelerar el ritmo con las cuentas de certificado de depósito (CD). Esta es la escalera de CD, y es una oportunidad sencilla y segura de hacer crecer su dinero más rápido.
¿Es nuevo en esto de los CD? Este es un breve resumen:
- Tienen un seguro de FDIC de hasta $250,000.1 Los CD son tan seguros como sus cuentas de cheques y de ahorros.
- Por lo general, ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros tradicionales. A cambio, deja que el CD crezca (en otras palabras, no hace retiros) hasta que finalice el plazo del CD.
- Al abrir una cuenta, elige entre distintos plazos. Puede ser desde tan solo 10 días hasta 7 años.
- Los plazos más largos suelen ofrecer tasas de interés más altas. La tasa más alta significa que su dinero gana más.
Con esa lógica, debería poner todo en un CD a 7 años para obtener la mejor tasa, ¿verdad? No tan rápido. Siete años es mucho tiempo. ¿Qué pasa si necesita el dinero antes de que termine el plazo? Pagaría una tarifa por el retiro anticipado, lo que reduciría sus ganancias.
Cómo funciona una escalera de CD
Allí es donde entra en juego la escalera de CD. En lugar de colocar todo su dinero en un solo CD grande, abre varias cuentas de CD más pequeñas, cada una con un plazo de duración diferente. Los plazos escalonados son la escalera y lo posicionan para ganar una tasa más alta sin dejar de tener acceso regular a su dinero. Por ejemplo, supongamos que tiene $8,000 para una escalera de CD y quiere que un CD llegue a vencimiento cada año. Comenzaría abriendo cuatro cuentas de CD:
- $2,000 en un CD a 1 año
- $2,000 en un CD a 2 años
- $2,000 en un CD a 3 años
- $2,000 en un CD a 4 años
Cuando finaliza el plazo de un CD, puede tomar los $2,000 más todos los intereses ganados para usarlos como desee o continuar abriendo otro CD a 4 años. Nota: Una escalera de CD puede incluir plazos más cortos o más largos que los que usamos en nuestro ejemplo. Elija los plazos que mejor se adapten a sus necesidades.
Ventajas y desventajas de la escalera de CD
Comencemos con los beneficios de una escalera de CD:
- Tendrá acceso regular a su dinero en lugar de que quede bloqueado durante años.
- Es menos probable que no pueda aprovechar si las tasas suben.
- Ganará una tasa de interés más alta que la de la mayoría de las cuentas de ahorros tradicionales.
Y estas son algunas de las desventajas:
- Si no tiene otros ahorros, correrá el riesgo de pagar una tarifa por retiro anticipado si necesita tener acceso a efectivo.
- Necesitará hacer un seguimiento de las fechas de vencimiento de sus CD. Le ayudaremos enviándole un correo electrónico con un recordatorio antes de que finalice el plazo de su CD.
- Dado que las tasas de los CD fluctúan, podría ganar menos si renueva automáticamente sus CD por el mismo plazo. Cuando finaliza el plazo de un CD, consulte las últimas tasas y términos para encontrar la mejor combinación para su escalera de CD.
