Casi todas las personas tienen algún tipo de deuda, y eso puede ser intimidante. 

También puede ser financieramente paralizante y causar un estrés inmenso. Pero recuerde, no todas las deudas son "malas". Algunas deudas incluso se consideran "buenas" y pueden jugar a su favor. Independientemente del tipo de deuda que tenga, asegúrese de administrarla de manera inteligente. Si se hace correctamente, la administración de la deuda puede abrir nuevas puertas y oportunidades con primas más asequibles. La identificación de sus deudas buenas y malas, y la decisión de cómo abordarlas estratégicamente es una parte fundamental de cualquier plan financiero sólido.¹

Organícese

Antes de que pueda pagar su deuda, debe organizarla y obtener un panorama claro de lo que debe y cómo puede abordarlo. Estos son algunos pasos para comenzar:

Defina su presupuesto.

¿Cuánto dinero tiene para gastar cada mes y en qué se incluye su deuda? Considere lo que necesita para sus facturas esenciales (alquiler/hipoteca, servicios públicos, alimentos, seguro) y cuánto efectivo tiene para pagar su deuda.^2,3,4 Use nuestra calculadora de patrimonio neto para tener una idea de dónde están sus finanzas.

Identifique toda su deuda y captúrela en un solo lugar.

Haga una lista: anote las deudas que tiene, cuánto tiempo necesitará para pagarlas, qué tipos de deuda son (p. ej., hipoteca, tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, etc.), las tasas de interés que está acumulando y a quién se le paga y cuándo.^2,3,4 Puede calcular cuánto tiempo puede llevar pagar su deuda usando nuestras calculadoras.

Considere cualquier cambio de estilo de vida que pueda hacer.

Estos cambios no necesitan ser complicados. Por ejemplo, ¿está dispuesto a cambiar a marcas genéricas? ¿Puede cambiar su automóvil por transporte público? ¿Podría aceptar turnos adicionales en el trabajo o conseguir un empleo adicional? Piense en las formas en que podría reducir sus gastos y destinar más dinero a su deuda.

Haga un plan

Una vez que haya organizado su deuda y tenga un panorama claro de sus prioridades, querrá elegir un método de reembolso que se ajuste a sus objetivos, comodidad y estilo de vida. Existen tres planes de pago de deuda-reembolso comúnmente usados: los métodos de avalancha, bola de nieve y consolidación.⁵

Avalancha

Con este método, realiza pagos mínimos de todas las deudas pendientes y usa todo el dinero restante destinado a la deuda para pagar su factura con la tasa de interés más alta. Por ejemplo, si tiene un pago de un préstamo estudiantil con un interés del 6 %, un pago de tarjeta de crédito con un interés del 18 % y un pago de automóvil con un interés del 7 %, pagaría cada factura mensual y usaría los fondos sobrantes para pagar un poco adicional en su tarjeta de crédito. Su objetivo principal con este método es ahorrar la mayor cantidad de dinero posible en los pagos de intereses. Cuando se paga la deuda con el interés más alto, se pasa a la siguiente más alta.⁵

Bola de nieve

De manera similar al método avalancha, el método bola de nieve se enfoca en acelerar sus pagos. Con bola de nieve, se enfoca primero en la deuda más pequeña. Entonces, si tiene tres tarjetas de crédito con saldos de $500, $1,000 y $1,500, pagaría el saldo mínimo en cada una y destinaría los fondos que le quedan a la deuda de $500. Cuando eso se paga, coloca todo el dinero que estaba pagando en el siguiente saldo más bajo.⁵

Consolidación

Esta ruta implica la captura de toda su deuda en un solo préstamo de interés más bajo con un pago mensual. Esto simplificará el pago de su deuda y podría ser una excelente opción para considerar si siente seguridad respecto de que puede administrar sus gastos y seguir trabajando para lograr su objetivo.

Cada uno de estos métodos es efectivo y dependerá en gran medida de sus hábitos personales de gasto y de su determinación. Solo cerciórese de elegir un plan con el que se sienta seguro de seguir hasta que supere su deuda.

Concéntrese

Trate de pensar en pagar la deuda como una parte más importante de su salud financiera general. Eso significa realizar un seguimiento de sus gastos y otras facturas mientras encuentra formas inteligentes de reducir lo que debe. Lo mejor que puede hacer por usted mismo mientras intenta hacer frente a su deuda es mantenerse enfocado y comprometido. Encontrar formas de reducir los costos de su vida cotidiana o complementar sus ingresos que lo ayudarán enormemente y lo llevarán a tener una vida libre de deudas más rápido.⁶ Puede comenzar de inmediato mirando nuestras calculadoras del pago total del saldo y ahorros y averiguar qué tipo de pagos puede administrar mientras se mantiene al día con sus otros objetivos financieros. Y no se olvide, siempre estamos aquí para ayudarlo en cualquier momento que nos necesite.