PERSPECTIVAS DE LA BANCA PRIVADA
Guía de planificación de fin de año 2025
Carly Doshi
Vicepresidenta ejecutiva, Directora de Asesoramiento Familiar y Fideicomiso de Flagstar
Asegurado por la FDIC: respaldado por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU.
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Antes de irse
Con el fin del año calendario, es el momento ideal para revisar su plan financiero. Esta guía anual está diseñada para ayudar a las personas con un patrimonio neto alto a evaluar su situación financiera en 2025 y prepararse estratégicamente para 2026. Abarca áreas clave como los aportes jubilatorios, la planificación fiscal, las estrategias de inversión y la planificación patrimonial.
Nota: Siempre consulte con sus asesores legales y fiscales antes de implementar cualquier estrategia de planificación financiera, patrimonial o fiscal.
Planificación del impuesto sobre la renta
- Revise las retenciones y los pagos de impuestos estimados para evitar sanciones por falta de pago.
- Gestione su exposición al Impuesto mínimo alternativo (AMT) al programar los ingresos y las deducciones.
- Aplace los ingresos de manera estratégica para gestionar los tramos impositivos y reducir el ingreso imponible.
- Evalúe los planes de compensación diferida no calificados para reducir la obligación tributaria del año en curso.
- Evalúe su exposición al impuesto estatal sobre la renta y considere la planificación de su domicilio en caso de mudanza.
- Contribuya a los planes 529 y aproveche los beneficios fiscales estatales donde estén disponibles.
Planificación para la jubilación*
- Maximice sus aportes a su cuenta de jubilación y aproveche cualquier contribución compensatoria de su empleador.
- Considere las contribuciones o conversiones a una cuenta Roth IRA para lograr una mayor eficiencia fiscal a largo plazo.
- Financie cuentas de ahorro antes de impuestos, como las Cuentas de ahorro para la salud (HSA) y los beneficios para el transporte.
- Establezca cuentas Roth para los hijos que perciben ingresos para un crecimiento libre de impuestos.
- Realice las Distribuciones mínimas requeridas (RMD) y considere las Distribuciones caritativas calificadas (QCD).
- Planifique la sucesión empresarial y comience anticipadamente con el paso previo a la planificación de la transacción.
Gestión de carteras de inversión
- Revise los objetivos a corto y largo plazo para abordar cualquier cambio en la situaciones.
- Revise y reequilibre la deriva de la cartera para alinearla con sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
- Identifique y revise las participaciones concentradas de bajo costo para posibles donaciones caritativas.
- Aproveche las pérdidas impositivas para compensar las ganancias de capital realizadas.
- Revise la remuneración de los ejecutivos, como las opciones sobre acciones y las unidades de acciones restringidas (RSU), para la planificación fiscal y de liquidez.
Transferencia de patrimonio y planificación sucesoria
- Realice donaciones anuales de exclusión de hasta $19,000 por donante y por beneficiario en 2025.
- Revise y actualice los documentos sucesorios, como los testamentos, los fideicomisos y las designaciones de beneficiarios.
- Financie las donaciones caritativas y considere adelantar las donaciones de 2026 a 2025 antes de las restricciones de la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA).
- Utilice la exención del impuesto sobre donaciones de por vida ($13.99 millones en 2025, que aumentará a $15 millones en 2026) para la transferencia de patrimonio.
- Explore estrategias de planificación avanzadas como el fideicomiso de anualidad retenida por el otorgante (GRAT), el fideicomiso de acceso vitalicio para el cónyuge (SLAT) o el fideicomiso de otorgante intencionalmente defectuoso (IDGT).
Un enfoque holístico para la gestión patrimonial
La planificación financiera moderna requiere una visión integral de todo su balance general, desde el flujo de caja y la planificación de la jubilación hasta la gestión de inversiones y la planificación patrimonial. En Flagstar Private Bank, nuestros asesores inician cada conversación comprendiendo sus objetivos y diseñando una estrategia personalizada para que los pueda alcanzar. Con la experiencia de nuestro equipo de Asesoría familiar, planificación y fideicomisos, simplificamos la complejidad y empoderamos la toma de decisiones con confianza, asegurándonos que cada movimiento financiero respalde tanto su objetivo actual como su legado a largo plazo.
En Flagstar Private Bank, brindamos asesoramiento integral para sus finanzas personales, incluidas las necesidades de planificación patrimonial a largo plazo de su familia. Nuestro equipo de planificadores patrimoniales altamente acreditados y con experiencia desarrolla estrategias de planificación integrales para propietarios de empresas e inversores individuales. Nuestros servicios incluyen planificación de impuestos sobre la renta y sucesiones, planificación de donaciones caritativas, planificación de sucesión empresarial y previa a la liquidez y dinámica familiar. Como siempre, consulte con su asesor legal y fiscal antes de iniciar cualquier estrategia de planificación fiscal.
Analicemos las posibilidades
Comuníquese con nosotros si tiene alguna pregunta o desea analizar el posicionamiento de la cartera con más detalle. Agradecemos su continua confianza y colaboración.
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